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移动支付标准将终结运营模式之争
发布时间:2020-11-21

央行年初公布第三批获得第三方支付牌照的公司名单,前两次无缘名单的三大运营商此次悉数入围。由此,三大运营商手握移动支付领域的入场券,让整个行业顿时升温。

运营商在移动支付方面拥有用户和终端的巨大优势,而在可信方面却不及银行系统,在移动支付这块前景广阔的市场,运营商该如何布棋下子,在尊重用户的条件下,赢得更多市场?

支付标准即将落定

移动支付国家标准编制任务已完成公开征求意见,并形成标准送审稿,有望在年内发布。

标准一直是产业发展的基础,也是业界最关注的问题。不同的标准背后,是不同的利益集团,因此,标准之争,或多或少都影响着移动支付产业的发展。

好消息是,在6月6日于北京举办的“2012第四届中国移动支付产业论坛”上,《中国电子报》记者获悉,长期制约产业发展的标准缺位问题即将解决。目前,移动支付标准已经完成送审稿,有望在年内发布。

在会议上,中国银联执行副总裁柴洪峰表示,由工业和信息化部电子技术标准化研究院承担的移动支付国家标准的编制任务,目前已完成公开的征求意见,并形成标准送审稿,有望在年内发布。

根据介绍,国家标准主要规定了近场支付的相关内容,明确了近场通信频率采用13.56MHz,智能卡产品形态将兼容多种方案,如SIM卡方案、SD卡方案、全收集方案、双界面电信卡等。

另外,在金融行业标准方面,柴洪峰表示我国从去年3月份起正式启动了行业标准研究制定工作。目前,行标已完成远程支付部分,其他部分正在编制中。行标不仅覆盖了近场支付和远程支付的业务模式与技术方案,还对联网通用、可信服务管理、支付安全、检测认证等方面进行了规范化要求。

此前,由于移动支付标准的不确定性,产业链上的公司始终没有放开手脚。一旦标准确立,将快速促进行业市场空间的打开。

运营商不求主导只求协作

电信运营商不可能扮演主导性角色,只有资源共享,才能促进价值链的高效运转。

目前,国内移动支付产业价值链主要由银行、移动运营商等第三方支付平台、商家和客户构成。在整个价值链生产过程中,各参与方之间的合作存在壁垒,出现了以移动运营商为主或以银行为主的多种运营模式,利益竞争激烈,致使真正满足公众需要的手机支付一条龙服务体系无法实现。随着标准的逐步确立,标准背后的利益群体将把更多的精力放在业务本身。

从运营商的角度来看,在支付方面,国际运营商和国内运营商都是通过银企合作或者参股等多种方式与产业链进行合作。2010年11月美国电信运营商Verizon无线、AT&T和T-Mobile联合成立ISIS移动支付公司,今年7月与四大信用卡公司达成协议,开展合作,就是范例。

现在讨论电信运营商和银行之间到底谁主导产业链,其实并无多少实际意义。移动支付是与金融相关的核心主体业务,围绕金融支付功能,结算、储蓄、投资等金融方式正朝着多元化的电子功能发展,通讯方式只是一种手段,从这个方面来讲,电信运营商不可能扮演主导性角色。

近些日子,电信运营商也在力图澄清外界对其的质疑。声称在标准方面,电信运营商并非制衡、不配合,而是始终以用户为本。在本次会议上,中国电信集团公司公众客户事业部高级工程师纪成军表示:“中国电信作为大型国有企业,是个运营企业,我们不拘泥于具体技术形态,而是尊重政府意愿和行业标准,尊重用户感受和市场需要。”

显然,不同的移动支付标准代表不同的利益集团,不同的技术又都有不同的优势和局限,只有采用合作的方式实现资源共享,达到优势互补,才能降低成本,促进价值链的高效运转。

应该说,中国的移动支付要真正成熟必须走向融合。届时,支付环境完全开放,从前保持观望的各方纷纷涌入,从而进入整个产业链协作竞争时代。让移动支付产业真正做到尊重用户感受和市场。

突破短板建可信平台

为了使用户能够便利地下载和安装移动支付应用服务,可信服务管理平台成为必须。

在中国,虽然一些商通卡也有全国性发卡资格,但由于其主要局限于礼券形式,并不涉及用户账户,因此仍然算是非普及型的发卡行为。真正意义上的、有资格全国性发卡的只有银行和电信运营商,因为这种资格是建立在信任的基础之上的,只有银行、电信运营商这样的大型国企才能给予用户这样的安全感。与银行相比,基于自己的短处,电信运营商对自己在移动支付产业上的定位应该是基于安全、信任的应用和推广。

因此,我国的3个电信运营商都在建设可信服务管理平台。据介绍,可信服务管理平台是一个可信任的、为各行业提供基于安全模块(卡片)的各类应用发行及卡片管理的公共开放服务平台,支持多种业务的接入,具有实现向自有及第三方业务平台提供应用发行及管理能力,认证并授权安全模块(卡片)应用使用其相关业务能力,为安全模块(卡片)应用提供安全的应用发行及应用管理的手段。

从2009年开始,中国电信建设省级可信服务管理平台,对卡上应用进行管理,目前服务的业务包括翼支付应用、翼机通(校园企业一卡通)、公交合作、银行合作应用等。中国移动目前已经完成可信服务管理平台相关系统的方案设计,可信服务管理平台正在建设过程中。而中国联通已经建设以空中写卡技术为基础的可信服务管理平台,用户主动发起通过OTA方式在其SIM卡中加载手机应用,符合标准的Java应用均可在该平台上进行发布,目前已经进行了多省试点。

电信运营商可信平台的建立为移动支付产业提供了坚实的保障,从一切为了用户的角度出发,以政府为主导的统一可信平台将为移动支付产业带来更加便捷的消费环境。工业和信息化部科技司副巡视员代晓慧指出,目前,我国移动支付已经有了初步发展。但是,支付过程中涉及安全问题。为了使用户能够便利地下载和安装移动支付应用服务,可信服务管理平台成为必需。据悉,工业和信息化部正在制定统一的可信服务管理平台标准,以便推动移动支付产业的发展

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